Ипотечная квартира: что будет в случае смерти заемщика

 

Ипотечная квартира: что будет в случае смерти заемщика

Содержание:

1. Коротко об ипотеке
2. Смерть заемщика и наследники
3. Когда нет наследников
4. Предусмотрена ли законом защита интересов наследников

Сегодня ипотечная квартира - обычное дело, но, получая такой кредит, заемщик нечасто задумывается о смерти и о том, что будет с имуществом в случае его ухода из жизни.

Об этом не простом, но весьма важном вопросе, поговорим в нашей статье.

 

Коротко об ипотеке

Разберем, как работает ипотека.

Банк оплачивает частично стоимость квартиры застройщику либо владельцу жилого помещения, приобретаемому по ипотечному договору, а покупатель пользуется квартирой (домом), выплачивая кредитной организации заем по установленному графику.

Ипотечная квартира до полной выплаты за нее находится в залоге у банка.

Обременение в виде ипотеки ограничивает заемщика.

Приведем примеры:

– затрудняется оформление любых сделок (купля-продажа, обмен, дарение и т.д.);

– при переустройстве нужно согласие банка;

– усложняется процедура при разводе супругов (если нет брачного контракта).

В случае, если заемщик перестает совершать выплаты или каким-то другим образом нарушает условия договора, ипотечная квартира изымается.

Также напомним, что на ипотечный кредит (ст. 78 №102-ФЗ от 16.07.1998 г.) правило, запрещающее изымать единственное жилье, не распространяется.

Объект недвижимости, будь то квартира или дом, при невыполненных долговых обязательствах остается в пользовании банка.

 

Смерть заемщика и наследники

Законом об ипотеке 102-ФЗ (ст.38) предусмотрено: ответственность по выплатам по договору ипотеки перекладывается на наследников умершего, с приобретением ими в качестве наследства заложенного имущества.

1. Наследники отвечают как за долги, так и за последующие взносы по ипотеке.
2. Изменения в графике платежей производятся только с согласия банка.
3. Банк вправе потребовать незамедлительного погашения задолженности.

Таким образом, банк ничего не проиграет, и так или иначе, получит свои деньги.

 

Когда нет наследников

В ситуации, когда нет наследников и отсутствует страховка, ипотечная квартира продается с торгов.

Вырученные деньги первым делом пойдут на погашение долгов по ипотеке.

Если после продажи останутся какие-либо средства, и выяснится, что имеются другие кредиторы, – настанет их очередь.

 

Предусмотрена ли законом защита интересов наследников

Возникает вопрос, а может ли заемщик позаботиться об интересах наследников на случай своей смерти?

В теории это возможно.

Однако же, если ознакомиться со статьей 31 закона № 102-ФЗ от 16.07.1998 года, которая регулирует страхование заложенного имущества, нет там прямых ссылок и ничего не сказано о порядке оформления на случай смерти заемщика.

Так, при желании оформить страховку по ипотеке, а кто обращался за ипотекой столкнулся с навязчивыми предложениями от банка, следует крайне внимательно прочитать договор и выяснить, на что по его условиям смогут рассчитывать наследники.

Даст ли такая страховка защиту, или это - выброшенные деньги.

По мнению большинства юристов: уже давно назрела необходимость внесения в законодательство поправок, защищающих интересы граждан, в том числе наследников заемщика, а не только банков.

 

Тема, которую мы затронули неприятная, но жизнь складывается по-разному, и лучше обо всем позаботиться своевременно.

Разумный человек принимая на себя многолетние обязательства, в связи с ипотечным кредитом, планирует в будущем позаботиться о детях, обеспечив их жильем, а не создать проблемы.

К сожалению, никто не застрахован от смерти, и конечно же желательно, чтобы ничего плохого с вами не случилось.

Будьте здоровы и счастливы, берегите себя и близких!