Сегодня ипотечная квартира - обычное дело. Однако, получая такой кредит, заемщик нечасто задумывается о смерти и о том, что будет с имуществом в случае его ухода из жизни.
Об этом не простом, но весьма важном вопросе, поговорим в статье.
Содержание:
- Что такое ипотечная квартира
- Смерть заемщика и наследники
- Когда нет наследников, но есть ипотечная квартира
- Предусмотрена ли законом защита интересов наследников
Коротко что такое ипотечная квартира
Разберем, как работает ипотека.
Банк оплачивает частично стоимость квартиры застройщику либо владельцу жилого помещения, приобретаемому по ипотечному договору, а покупатель пользуется квартирой (домом), выплачивая кредитной организации заем по установленному графику.
Ипотечная квартира до полной выплаты за нее находится в залоге у банка.
Обременение в виде ипотеки ограничивает заемщика.
Приведем примеры:
– затрудняется оформление любых сделок (купля-продажа, обмен, дарение и т.д.);
– при переустройстве нужно согласие банка;
– усложняется процедура при разводе супругов (если нет брачного контракта).
В случае, если заемщик перестает совершать выплаты или каким-то другим образом нарушает условия договора, ипотечная квартира изымается.
Также напомним: на ипотечный кредит (ст. 78 №102-ФЗ от 16.07.1998 г.) правило, запрещающее изымать единственное жилье, не распространяется.
Объект недвижимости, будь то квартира или дом, при невыполненных долговых обязательствах остается в пользовании банка.
Смерть заемщика и наследники
Законом об ипотеке 102-ФЗ (ст.38) установлено: ответственность по выплатам по договору ипотеки перекладывается на наследников умершего, с приобретением ими в качестве наследства заложенного имущества.
- Наследники отвечают как за долги, так и за последующие взносы по ипотеке.
- Изменения в графике платежей производятся только с согласия банка.
- Банк вправе потребовать незамедлительного погашения задолженности.
Таким образом, банк ничего не проиграет. Так или иначе, кредитор получит свои деньги.
Когда нет наследников, но есть ипотечная квартира
В ситуации, когда нет наследников и отсутствует страховка, ипотечная квартира продается с торгов.
Вырученные деньги первым делом пойдут на погашение долгов по ипотеке.
Если после продажи останутся какие-либо средства, и выяснится, что имеются другие кредиторы, – настанет их очередь.
Предусмотрена ли законом защита интересов наследников
Возникает вопрос, а может ли заемщик позаботиться об интересах наследников на случай своей смерти?
В теории это возможно.
Однако же, если ознакомиться со статьей 31 закона № 102-ФЗ от 16.07.1998 года, которая регулирует страхование заложенного имущества, нет там прямых ссылок и ничего не сказано о порядке оформления на случай смерти заемщика.
Так, при желании оформить страховку по ипотеке, а кто обращался за ипотекой столкнулся с навязчивыми предложениями от банка, следует крайне внимательно прочитать договор и выяснить, на что по его условиям смогут рассчитывать наследники.
Даст ли такая страховка защиту, или это - выброшенные деньги.
По мнению большинства юристов: уже давно назрела необходимость внесения в законодательство поправок, защищающих интересы граждан, в том числе наследников заемщика, а не только банков.
Тема, которую мы затронули неприятная, но жизнь складывается по-разному, и лучше обо всем позаботиться своевременно.
Разумный человек принимая на себя многолетние обязательства, в связи с ипотечным кредитом, планирует в будущем позаботиться о детях, обеспечив их жильем, а не создать проблемы.
К сожалению, никто не застрахован от смерти, и конечно же желательно, чтобы ничего плохого с вами не случилось.
Будьте здоровы и счастливы, берегите себя и близких!
Добавить комментарий