Приобретение жилья: стоит ли брать ипотеку

 

Приобретение жилья: стоит ли брать ипотеку

Содержание:

1. Доводы "за" ипотечный кредит
2. Доводы "против" ипотеки
3. Стоит ли брать ипотеку
4. Важное при заключении договора с банком

Приобретение жилья (квартиры или дома) с привлечением денежных средств путем ипотеки - на сегодня наиболее доступный способ покупки недвижимости.

Стоит ли брать ипотеку - такой вопрос возникает у большинства россиян в случае, когда необходимо решать жилищную проблему, а сбережений недостаточно.

До принятия решения переступить порог банка, уделите время для ознакомления с плюсами и минусами ипотечного кредита, а наша публикация будет вам в помощь.

 

Доводы "за" ипотечный кредит

Приобретение жилья либо иной недвижимости в России крайне дорого, а цена при этом увеличивается, потому скопить деньги весьма сложно.

Ипотека же позволяет купить желанную квартиру или жилой дом не откладывая.

В настоящее время список застройщиков на рынке жилья достаточно велик, и существует множество специальных предложений, позволяющих получить процентную ставку по ипотеке на выгодных условиях.

Когда вы снимаете квартиру, то ипотека может оказаться выгоднее, и к тому же будете платить за свою будущую собственность.

Сегодня большая часть банков упростила процедуру оформления ипотеки.

Главное -  правильно выбрать банк.

 

Доводы "против" ипотеки

Особое внимание необходимо уделить недостаткам ипотечного кредита.

Квартира или дом, купленные в ипотеку, предполагают наличие ограничений на распоряжение жилым помещением, например:

- при регистрации по месту жительства или по месту пребывания других лиц;

- затрудняется оформление сделок (купля-продажа, обмен, дарение и т.д.);

- без согласия банка нельзя произвести переустройство;

- сложная процедура при разводе супругов, потому как дележ ипотечной квартиры вовсе не редкость.

Как делится ипотечное недвижимое имущество, мы рассказали здесь.

Покупка объекта в ипотеку – это кредит с определенными условиями.

Прежде всего важно понимать, что предмет ипотеки (квартира, комната, дом) служит залогом, который обеспечивает возврат банку полученный кредит.

При этом ошибочно мнение многих граждан о том, что, если купленное жилое помещение будет единственным для проживания, из такого жилья не выселят в случае неисполнения обязательств перед банком.

Но на ипотечный кредит (ст. 78 №102-ФЗ от 16.07.1998 г.) правило о запрете изъятия единственного жилья не распространяется.

Объект недвижимости при невыполненных долговых обязательствах остается в пользовании залогодержателя, то есть банковской организации.

Что считается нарушением обязательств, читайте в статье.

Таким образом, если оплата по ипотеке не поступает более трех месяцев, то банк вправе начать процедуру обращения взыскания на жилое помещение, а в дальнейшем продать объект с торгов.

Заемщик должен быть готов к тому, что после продажи возвращается гораздо меньшая сумма, чем было уплачена.

 

Стоит ли брать ипотеку

Так все же: стоит ли брать ипотеку?

Да, имеет смысл, когда потребность в собственном жилье стоит очень остро, и других вариантов не предвидится, а оплата по ипотеке равнозначна цене за съемную квартиру.

При стабильной и хорошо оплачиваемой работе вы, как заемщик, справитесь с платежами по ипотеке.

Но конечно нужно предусмотреть "финансовую подушку" на непредвиденные ситуации.

Наличие автомобиля или другой недвижимости (к примеру, дачи), которые можно при необходимости продать.

Особенно следует задуматься, если имеются другие непогашенные кредиты.

Не рекомендуется брать ипотеку, если платеж будет превышать 30% ежемесячного дохода.

Если твердо решили, что стоит воспользоваться ипотекой на приобретение жилья, то подойдите к этому грамотно.

Трезво оцените возможности, попробуйте проанализировать запланированные и предугадать незапланированные жизненные ситуации, которые могут произойти, как правило, в самый неподходящий момент.

Обезопасьте себя от несправедливого раздела имущества между супругами, лучше позаботиться об этом заблаговременно при оформлении ипотеки.

Учтите свои «белые» доходы, так как при оформлении займа, возможно получить деньги обратно.

Подробно о возврате налогового вычета, ознакомьтесь в публикации.

 

Важное при заключении договора с банком

Самое важное при заключении договора с банком внимательно отнестись к условиям по выплатам, потому как

существуют отличия.

Дифференцированный вид платежа предполагает выплату основной части, производимой ежемесячно, а также постепенное уменьшение процентов.

При таком виде платежа первый взнос достаточно высок, но имеется большой плюс данного способа погашения долга, и состоит он в том, что в дальнейшем экономится довольно-таки весомая сумма.

Вместе с тем имеется иной вид оплаты - аннуитетный: прежде оплачивается долг по кредитным процентам, а потом только основная часть денег, взятых в долг.

К сожалению, не все банки соглашаются именно на дифференцированный вид платежа.

Для расчетов можно использовать кредитный калькулятор.

В качестве примера мы использовали ипотечный калькулятор ПАО Сбербанк.

Аналогичный сервис имеется и на сайтах большинства крупных банков.

 

Поговорка "Семь раз отмерь — один раз отрежь" как нельзя кстати подходит в случае с оформлением любого кредита, с учетом того, что его срок составляет 10-20 лет.

За такой период можно как жениться и родить детей, так и расторгнуть брак, оставив задолженность.

О субсидии на приобретение жилья для молодых семей рассказано в статье.

Информация обновлена 11.12.2023 года.