Условия ипотеки – что важно знать?

 

Условия ипотеки – что важно знать?

Содержание:

1. Какие виды платежей существуют
2. Процентная ставка
3. Проверка кредитоспособности
4. Какая сумма собственных средства нужна для ипотеки
5. Основные требования к заемщику, влияющие на условия ипотеки

 

Условия ипотеки - самое значимое при заключении договора с банком.

Что важно знать, прежде чем вы примите решение использовать ипотечный кредит, разберем в публикации.

 

Какие виды платежей существуют

Принимая на себя многолетние обязательства в связи с кредитом, необходимо знать, какие виды платежей предусмотрены законодательством.

Дифференцированный: вид платежа предполагает выплату основной части денег, производимой ежемесячно, и при этом уменьшение процентов.

Такой вид платежа требует высокий первоначальный взнос.

Положительная сторона данного способа погашения долга состоит в том, что в перспективе экономится довольно-таки большая сумма.

Аннуитетный: в первую очередь оплачивается долг по кредитным процентам, и только потом основная часть денег, взятых у банка.

К сожалению, банки не часто предлагают именно дифференцированный вид платежа.

 

Процентная ставка

Сегодня от банков множество специальных предложений, позволяющих получить процентную ставку по ипотеке на выгодных условиях.

Проценты по кредиту - одно из важных условий ипотеки, которое позволяет рассчитать стоимость покупки и принять верное решение приобретая жилье.

Сервис расчета, так называемый кредитный калькулятор, имеется на сайтах большинства крупных банков.

Пример такого расчета смотрите в статье.

До момента повышения 11 февраля этого года ключевой ставки Банка России условия ипотеки были весьма выгодные.

Однако, в настоящий момент ожидается повышение процентов по ипотечному кредиту.

Вместе с тем существуют программы господдержки, например для семей имеющих детей, по ним ставка останется прежней.

Воспользоваться ей смогут родители имеющие двух и более детей, а также при рождении первенца (пост. Правительства №1711 от 30.12.2017 г.).

Эта программа действует с 2018 года, а в апреле 2019 ее условия стали еще доступнее.

Участники этой программы могут взять ипотеку либо рефинансировать уже имеющийся кредит по льготной ставке 6%.

Также весьма востребованный вид жилья у наших соотечественников - частный дом, и на его постройку чаще всего нужен кредит.

Сейчас для индивидуального жилого строительства разработана программа “льготная ипотека на строительство дома”, начавшая действовать с 1 декабря 2020 года.

Кто вправе воспользоваться кредитом на ИЖС по льготной ставке, а также каковы условия получения, читайте здесь.

 

Проверка кредитоспособности

Долгосрочные обязательства, в частности кредит на квартиру либо строительство дома, должны быть тщательно продуманы.

Также нужно понимать: у банка тоже существуют определенные требования к обратившемуся за кредитом.

Каждым банком или брокерским агентством при рассмотрении заявки на кредит учитываются разные факторы, но общие правила приведем ниже.

Кредитоспособность заявителя является основным критерием.

Особенное внимание банк обратит, если имеются другие непогашенные кредиты.

 

Какая сумма собственных средства нужна для ипотеки

Важный фактор, влияющий на условия ипотеки, об этом мы уже упомянули выше, - это собственные средства для первоначального взноса.

Такой взнос обычно составляет 20% от суммы кредита.

Но практика последнего года показывает, что большая часть банков упростила процедуру оформления ипотеки, а также наметилась тенденция к снижению взноса самого заявителя на кредит.

Таким образом банки стараются привлечь клиентов, и возможно получится внести половину данной суммы.

Маленький взнос (в размере 10%) возможно вносить молодым гражданам России по двум ипотечным программам – это «Приобретение готового жилья» и «Приобретение строящегося жилья».

С 2021 года снижен минимальный возраст ипотечных заемщиков с 21 года до 18 лет.

 

Основные требования к заемщику, влияющие на условия ипотеки

Итак, основные требования банков к заявителю:

1. Кредитоспособность (подтверждается справкой о доходах, в некоторых банках требуют трудовую книжку).
2. Собственный капитал для первоначального взноса.
3. Страховка.

Пункт 3 «страховка» заслуживает особого внимания.

При оформлении ипотечного кредита банк предлагает целый набор полисов защиты от всевозможных рисков:

- утраты либо повреждения предмета залога (квартиры, дома);

- потери работы, трудоспособности;

- уход из жизни заемщика;

Из всего перечисленного обязательным по закону является только страхование залоговой недвижимости.

В случае, когда заемщик денежных средств отказывается от страхования, банк вправе увеличить размер процентной ставки по договору кредита (займа).

 

В настоящее время ипотечное жилье – обычное дело, но, вместе с тем, получая такой кредит, заемщику нужно трезво оценить возможности.

Попробуйте проанализировать различные жизненные ситуации, которые могут произойти, а подготовленные на сайте материалы, вам в помощь.

В рубрике "ипотека" рекомендуем ознакомиться с циклом статей, посвященных этой теме.

Информация обновлена 16.02.2022 года.