Выселение из ипотечной квартиры — что нужно знать

 

Выселение из ипотечной квартиры - что нужно знать

Содержание:

1. В каких случаях выселяют из жилого помещения
2. Что считается нарушением сроков платежей
3. Суд
4. Досудебное урегулирование споров и способы возврата долга
5. Кто выселяет из ипотечной квартиры

 

За последние годы увеличилось число жилья, которое приобретается с помощью ипотечного кредитования.

Банки рекламируют различные предложения о весьма выгодных условиях по ипотеке.

Но, приобретая недвижимость посредством кредита, нужно знать, что имущество находится в залоге у банка.

В случае когда нарушаются условия договора заемщика с банком, возможно выселение из из ипотечной квартиры.

Как не оказаться на улице и оградить себя от процедуры выселения - читайте в нашей статье.

 

В каких случаях выселяют из жилого помещения

Выселение из помещения (квартиры, дома) может быть при неисполнении или ненадлежащем исполнении обязательств заемщика перед банком.

Так как помещение является залогом кредитора (банка), он имеет право, в случае нарушения должником условий договора, получить средства из стоимости заложенного имущества.

Допущенная просрочка в оплате по кредитному договору будет причиной для обращения банковской организации в суд и дальнейшего выселения из ипотечного помещения, поскольку выселить можно только на основании судебного решения.

 

Суд

В случае, если не определен досудебный порядок урегулирования спорных ситуаций, банк направляет иск в суд.

Исковое заявление выражается в требовании:

- о взыскании задолженности по кредитному договору;

- обращения взыскания на заложенное имущество.

Взыскание на заложенное недвижимое имущество является основанием для прекращения права пользования должником таким имуществом.

Перед обращением в суд должника уведомляют о неисполнении долговых обязательств и возможном выселении.

Если уведомление не оформлялось, в удовлетворении иска может быть отказано.

 

Что считается нарушением сроков платежей

Выше мы говорили о неисполнении обязательств заемщика перед банком.

Основные причины неисполнения обязательств:

- нарушение сроков оплаты;

- длительный период просрочки оплаты (более 3 месяцев).

При нарушении сроков внесения платежей более чем 3 раза в течение 12 месяцев, допускается наложение взыскания на имущество.

Также будьте внимательны в отношении списаний денежных средств за долги. С 2022 года банки не вправе списывать в счет долга по кредиту единовременные выплаты на детей, а также пособия по беременности и родам. 

Что нужно для того, чтобы списание долгов было ограничено, то есть оставалась неприкосновенная сумма в распоряжении должника, прочитайте здесь.

Важное уточнение: законодательством (ч.1 ст.446 ГПК РФ) запрещено обращение взыскания на жилое помещение (квартиру, дом и иное), если такое помещение является единственным для проживания. Но, на случаи с ипотечным кредитом, данный запрет не распространяется.

Объект недвижимости при невыполненных долговых обязательствах остается в пользовании залогодержателя (банка).

 

Досудебное урегулирование споров и способы возврата долга

По статистике банковские организации подают в суд на должника после 6 месяцев просрочки.

Чаще всего предлагают заемщикам-должникам досудебное урегулирование и различные способы возврата долга:

1. Увеличить срок договора (процентная ставка остается неизменной), но за счет увеличения периода выплат ежемесячный платеж станет меньше.
2. Предоставить отсрочку выплат или на определенный период выплачивать минимальные платежи.

При этом нужно понимать, что в общей сумме переплата по кредиту увеличится.

По усмотрению кредитора (банка) могут списать проценты и штрафные санкции.

Для получения заемщиком перечисленных условий необходимы уважительные причины, например:

- увольнение (сокращение) с работы;

- уменьшение доходов в связи проблемами со здоровьем;

- отпуск по уходу за ребенком;

- призыв на военную службу (если это срочная служба, а не контракт).

 

Кто выселяет из ипотечной квартиры

Выселение из ипотечной квартиры, как правило, осуществляется судебными приставами-исполнителями.

Также на основании судебного решения может выселить банк (кредитор).

Обычно о процедуре выселения прописывают в договоре.

Должника уведомляют о добровольном освобождении ипотечного помещения в срок не позднее 10 дней с момента получения письменного уведомления.

По заявлению залогодателя (должника), когда имеют место уважительные причины, суд вправе отсрочить продажу (реализацию) заложенного имущества.

Срок такой отсрочки возможен до одного года.

В заключение хочется отметить, что для многих россиян ипотека является единственной возможностью в приобретении собственного жилья.

Однако, при оформлении ипотечного кредита, следует относиться очень ответственно к принятию такого решения.

Нужно рассмотреть варианты государственной поддержки, которые связаны с жилищным строительством в рамках проекта «Жилище».

Существующая целевая программа предусматривает помощь, в том числе, частичную оплату ипотеки, молодым семьям, служащим государственных учреждений и иным категориям граждан.

Для того чтобы избежать финансовых споров и судебных разбирательств, необходимо правильно рассчитывать свой бюджет и своевременно вносить оплату по кредиту.

Возможно вас заинтересует порядок предоставления социальной выплаты по программе «Обеспечение жильем молодых семей».

Сегодня существуют программы господдержки, например для семей имеющих детей (пост. Правительства №1711 от 30.12.2017 г.).

Эта программа действует с 2018 года, а в апреле 2019 ее условия стали еще доступнее.

Правительство РФ постоянно улучшает программы государственной помощи семьям с детьми.

В частности, льготная "Семейная ипотека" по ставке 5,3% продлена до 31 декабря 2023 года. 

 

Информация обновлена 24.02.2023 года.